Quando cambi compagnia, vendi l’auto o devi verificare un aumento del premio, il documento che racconta la tua storia assicurativa diventa decisivo. L’attestato di rischio raccoglie classi di merito, sinistri e dati del veicolo, ma va letto con attenzione perché non tutte le informazioni producono lo stesso effetto sul prezzo della polizza. Qui chiarisco cosa contiene, dove trovarlo, come usarlo per cambiare assicuratore e cosa fare in caso di errori.
Le informazioni che servono prima di rinnovare o cambiare polizza
- È digitale e viene consultato dalle compagnie tramite la banca dati elettronica.
- Riporta la classe CU, la classe interna dell’assicuratore e la storia dei sinistri.
- La tabella della sinistrosità può comprendere i dieci anni precedenti, mentre il malus considera il periodo di osservazione previsto dalle regole evolutive.
- In caso di vendita, furto, demolizione o mancato utilizzo dell’auto, la validità può arrivare a cinque anni.
- Un dato sbagliato va contestato subito alla compagnia, chiedendo la correzione della banca dati.
Che cos’è e perché incide sul premio
Si tratta dell’attestazione che descrive il rischio assicurativo legato al proprietario e al veicolo. La compagnia la usa per capire se il contratto può beneficiare di una classe più favorevole oppure se deve applicare una penalizzazione dopo uno o più sinistri.
Il documento non indica soltanto se hai avuto incidenti. Collega la tua posizione assicurativa a un codice identificativo del rischio, al tipo di veicolo, al proprietario, alla forma tariffaria e alle classi maturate. Per questo la classe non segue automaticamente il conducente abituale: in linea generale, è collegata al proprietario del veicolo.
La differenza tra classe CU e classe interna
| Elemento | Che cosa significa | Dove vale |
|---|---|---|
| Classe CU | È la classe di Conversione Universale, definita secondo una scala comune. | Può essere riconosciuta anche cambiando compagnia. |
| Classe interna | È il sistema di valutazione creato dalla singola impresa. | Vale nei rapporti con quella compagnia e può incidere sul premio. |
Questo è uno dei punti che genera più confusione. Cambiando assicuratore, mantieni la classe CU, ma non necessariamente la classe interna o lo stesso prezzo. Ogni impresa può infatti usare altri parametri, come provincia di residenza, età, percorrenza annua, tipo di utilizzo e garanzie acquistate.
Che cosa contiene la versione attuale
Dal 24 luglio 2025 il modello europeo dell’attestazione di sinistrosità pregressa è uniforme e punta a rendere più confrontabili le informazioni anche nei casi transfrontalieri. Nel 2026 il Regolamento IVASS n. 58 ha precisato le informazioni aggiuntive e le regole della classe CU. [IVASS](https://www.ivass.it/normativa/nazionale/secondaria-ivass/regolamenti/2026/n58/index.html)
La tabella della sinistrosità riporta i sinistri pagati, anche solo in parte, nei dieci anni precedenti alla scadenza del contratto. Questo dato non significa che ogni incidente vecchio produca automaticamente un aumento del premio: l’evoluzione della classe e l’applicazione del malus seguono il periodo di osservazione e le regole specifiche della polizza.
Come ottenerlo e come controllare i dati
Non devi più aspettare una busta o chiedere necessariamente una copia cartacea. La compagnia mette il documento a disposizione nell’area riservata, di solito almeno 30 giorni prima della scadenza, e può renderlo disponibile anche tramite email o app. La copia cartacea può essere richiesta, ma per stipulare una nuova polizza la compagnia consulta la banca dati elettronica.
Secondo [IVASS](https://www.ivass.it/consumatori/quesiti/r.c.auto/index.html), la banca dati degli attestati è alimentata dalle imprese e viene utilizzata direttamente dalla nuova compagnia. Io consiglio comunque di scaricare una copia personale, perché permette di individuare subito un errore su targa, proprietario, classe o sinistro.
Il controllo da fare in pochi minuti
- Verifica che nome, codice fiscale e targa siano corretti.
- Controlla la classe CU di provenienza e quella assegnata per l’annualità successiva.
- Leggi la tabella dei sinistri e distingui responsabilità principale, paritaria e assenza di responsabilità.
- Controlla eventuali franchigie richieste ma non ancora pagate.
- Confronta i dati con la polizza, le denunce presentate e le comunicazioni ricevute dalla compagnia.
Se manca l’ultimo anno o compare un sinistro mai provocato, non accettare passivamente il dato. Scrivi alla compagnia chiedendo la verifica e la rettifica, conservando email, documenti e numero di pratica. In caso di assenza nella banca dati, la nuova impresa può ricostruire provvisoriamente il periodo mancante attraverso una dichiarazione del contraente.
Che cosa succede quando cambi compagnia o automobile
Il cambio di assicuratore non cancella la tua storia. La nuova compagnia acquisisce telematicamente la posizione e assegna il contratto alla classe CU risultante dall’ultima attestazione utile. Non è quindi necessario ricominciare dalla classe 14 solo perché hai scelto un’impresa diversa.
La situazione cambia quando acquisti un altro veicolo o interrompi l’assicurazione. La classe può essere conservata, ma servono condizioni precise e documenti che provino, per esempio, vendita, demolizione, furto, esportazione definitiva o cessazione della circolazione del precedente mezzo.
Quando resta valido il documento
In caso di mancato rinnovo per inutilizzo, sospensione o cessazione documentata del rischio, l’attestazione conserva validità per cinque anni dalla scadenza. Se sono trascorsi più di 15 giorni, può essere richiesta una dichiarazione che confermi il mancato utilizzo del veicolo o l’eventuale presenza di una polizza temporanea.
Un errore frequente consiste nel trasferire la polizza su un’auto ancora intestata allo stesso proprietario senza che esista una delle condizioni previste. In molti casi non si trasferisce il contratto, ma si stipula una nuova copertura mantenendo la classe maturata. La differenza è importante, soprattutto quando si vende una vettura e se ne compra subito un’altra.
Sinistri e concorso di colpa cambiano davvero la classe
Non ogni incidente porta automaticamente al malus. La penalizzazione riguarda in particolare i sinistri con responsabilità principale, mentre la quota di responsabilità non principale non comporta di regola un peggioramento della classe.
Nel concorso di colpa paritario il sinistro può essere annotato senza applicazione immediata del malus. Tuttavia, più percentuali di responsabilità possono sommarsi nel quinquennio: quando il cumulo raggiunge almeno il 51%, può scattare la penalizzazione.
Quando conviene valutare il rimborso
Se il sinistro è di importo contenuto, puoi verificare la possibilità di rimborsare quanto pagato dalla compagnia e conservare la classe precedente. La scelta va fatta confrontando il costo del rimborso con l’aumento del premio previsto negli anni successivi.
Per un sinistro gestito con risarcimento diretto, la richiesta dell’importo può passare da CONSAP; negli altri casi devi rivolgerti alla compagnia che ha liquidato il danno. Questa opportunità può essere utilizzata anche dopo il cambio di assicuratore, ma prima di pagare è indispensabile ottenere l’importo ufficiale e verificare le condizioni contrattuali.
Bonus familiare e errori che fanno pagare di più
Il Bonus Familiare RCA consente a una persona fisica di utilizzare la classe più favorevole maturata da un familiare stabilmente convivente. Il beneficio può riguardare anche veicoli di categorie diverse e può essere richiesto sia per un nuovo contratto sia, in determinati casi, al rinnovo.
La convivenza deve risultare dal medesimo nucleo familiare e la storia assicurativa va controllata con attenzione. La presenza di sinistri con responsabilità esclusiva, principale o paritaria negli ultimi cinque anni può impedire l’applicazione del beneficio o limitarne l’effetto.
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Le sviste più comuni
- Confondere la CU con la classe interna e aspettarsi lo stesso premio presso ogni compagnia.
- Credere che una copia cartacea sostituisca la verifica nella banca dati.
- Dichiarare di non aver utilizzato il veicolo senza poterlo dimostrare.
- Considerare tutti i sinistri uguali, senza distinguere la responsabilità principale dal concorso di colpa.
- Accettare una classe provvisoria senza chiedere alla vecchia compagnia di correggere i dati.
Il mio consiglio è semplice: prima di scegliere una nuova polizza, confronta il preventivo con la classe CU, la classe interna proposta e la tabella dei sinistri. Un prezzo basso ottenuto da una dichiarazione imprecisa può trasformarsi in una contestazione o in una riclassificazione molto più costosa.
Il controllo finale prima di firmare la nuova polizza
Prima della stipula verifica sempre tre elementi: classe CU riconosciuta, correttezza della sinistrosità e corrispondenza tra proprietario del veicolo e soggetto a cui viene attribuita la storia assicurativa. Se la posizione non è presente, chiedi alla compagnia di ricostruirla con documenti e dichiarazioni precise.
Il documento serve soprattutto a proteggere la continuità della tua storia. Usato con attenzione, ti permette di cambiare assicuratore, sfruttare correttamente la classe familiare e contestare un malus ingiustificato senza affidarti a supposizioni o vecchi attestati cartacei.
